我的银行卡使用报告：真实感受大公开

楠灯木雪2024-08-302024-08-30

这篇文章是针对我目前使用过的银行卡十分主观地分享一下体验及各家的优缺点，有关我是如何办理到这些卡的，可参考细数一下办理各家银行卡的经历与过程
以下所有非中国大陆的银行开户都必须年满18周岁！！
那么废话不多说，现在开始

香港汇丰银行

首当其冲的必定是福利待遇与服务在我所接触过的银行中最好的香港汇丰银行
APP内客服24小时在线
仅需持内地身份证、港澳通行证、过关小票、地址证明在赴港前提前预约并下载好香港汇丰流动理财APP
前往香港后即可在任意一家汇丰网点即可申请开户（地址证明不一定会要，但他要你不能没有）
如果没来得及预约也不用着急，可以尽早赶到银行网点，香港银行工作时间从上午9点至下午5点，周六下午1点暂停营业，周日放假
如果当时客户经理不忙就可以walk in开户

这家银行总部设于英国伦敦，为规模最大的欧系银行，国际网络遍及全球六大区域，在欧洲、香港、亚太地区、中东、北美洲和拉丁美洲的64国家和地区，且在香港为政府授权的三家发钞行之一
在香港完成开户后，可获得一张自动柜员机卡（银联），可用于全球任何一台支持银联网络的ATM机取现（存款业务只能在香港的汇丰银行/恒生银行ATM机或柜台进行）
同时，还可以在汇丰流动理财APP内申请一张万事达扣账卡，也就是前篇提到过的蓝狮子卡

接着，还可以通过使用亲属/朋友的护照/香港身份证申领最多6张副卡，且享有主卡的一切权益

蓝狮子卡与副卡在申请成功后可在APP进入任一账户进入交易记录页面，点击”管理借记卡”直接激活

激活时会询问卡片有效期，一般为申请时的年（需往后推5年）月，可用于绑定内地支付宝使用，但激活后实体卡也将可用于支付，所以建议在未收到卡前全程冻结，仅在需要使用时临时解冻
也可在此页面将卡添加到Apple Pay与Google Pay（可能需要科学上网环境）
激活后需要通过电话理财来设置取款密码，可拨打+852 2233 3000来激活电话理财

在相关权益方面，这张扣账卡支持在全球任一汇丰ATM机0手续费取现
同时，支持12种主要货币的0手续费消费，比如常用的港币、人民币、美元、日元、英镑
在进行非主要货币消费（如马来西亚令吉）时，会以当日汇率以港币结算，如账户内未持有足够港币，则会尝试从其他货币账户扣款
此外，在此卡产生的所有消费，都会有0.4%的现金回赠，回赠会在扣款后即刻到账

左侧为入账金额右侧为出账金额

介绍完了基本权益，接下来就是一些汇丰银行的特色活动

这个活动是从2024年7月1日开始，一直持续至2024年12月31日
活动期间在通过Apple Pay向日本东铁公司（JR EAST）的SUICA增值满2000日元（约合港币108元）以上，单次可获得回赠400日元（约合港币22元）
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在使用支付宝（不包括Alipay HK）单次消费满40人民币以上时，可获得回赠8元人民币
同时在使用滴滴出行APP消费时也可获得回赠，规则同上

上述每个现金回赠在当月只能获取一次，次月1日刷新
Notice：此活动每张万事达扣账卡每月都能参加一次（包括副卡），所以可以通过使用朋友或家人的护照or香港身份证的方式开最多6张副卡来参与此活动，且副卡申请无需关系证明资料，仅需一张护照/香港身份证信息页的照片

这个活动开始时间从2024年7月1日开始，同年9月30日结束
在活动期间使用Mastercard扣账卡、Red信用卡、汇丰卓越理财信用卡向美团或大众点评付款满20元人民币可获得回赠10元人民币

满人民币40元以上可获得20元人民币回赠
同样也是每月只能回赠一次，不同的是无法使用副卡来多次参与，且入账时间缓慢

7月23日在美团APP产生的消费

直至8月15日才收到回赠

而8月5日在美团外卖APP内的消费截止到这篇帖子发布为止还未到账

这张卡实测能够在实际使用中能够在大部分支持Mastercard的网站中完成付款，而且还能够通过绑的微信支付宝等大陆APP实现大陆境内消费
但由于这张卡的地区为中国香港，所以无法用于支付ChatGPT、Midjourney等对中国大陆及港澳地区封锁的AI订阅服务，也无法在国区Steam完成支付
而且汇丰银行在其他地区/国家也有银行服务，所以在使用收款人当地货币进行部分国际汇款时基本不会收取任何费用

讲完了优点接下来就是缺点
这两张卡最大的缺点就是如果你在提交申请时如果触发审核，则需要等待审核成功后通过平信的方式收件，在运输过程中容易出现丢件情况，而且平信邮件无法追踪，只能通过联系负责片区派件的快递员来收件
在收件时银联提款卡（红狮子卡）与卡的默认密码是会以两封信件发出，如果没收到密码信则无法激活账户，也无法通过线上客服重置，只能前往香港分行修改密码
其他方面实际在使用中这张卡时我目前并未碰到拒付等严重影响使用的缺点，但这张卡在支付除港币、人民币的外币账单时出账缓慢
港币与人民币的账单在支付后的第二天就会显示在明细中，而像美元之类的外币时有时账单过了72小时也不会显示
并且在绑定Google pay、PayPal等平台时预付冻结的金额返还较慢
还有就是普通话客服接入时间较久，大部分情况下需要等待10分钟以上（由于本人无法使用粤语/英语与银行客服流畅对线，所以并未测试）
可以通过拨打大陆汇丰客服电话要求转接香港汇丰，免收漫游费用，但听说目前只有卓越理财才能转接

香港众安银行

香港众安银行是香港最大的一家虚拟银行，同时对大陆居民开户的审核也较为宽松，只需要在香港境内即可通过APP完成开户

开户时需要使用与大陆银行绑定的手机号开通漫游接收验证码

最快五分钟即可完成开户，开户成功后可申领一张支持自定义卡号后六位的visa虚拟卡
申领后可直接绑定到Apple Pay、Google Pay与支付宝，还可在香港任意一台支持visa网络的ATM机免费取现

花费25HKD即可申领实体卡，卡片在珠海制作并通过中国邮政发出，快递员会根据申领卡片时填写的手机号与你联系
众安银行在国际汇款方面与Wise合作，在进行跨境汇款时会要求创建Wise账户，绑定后汇款会在5分钟内到达收款人账户，跟使用Wise汇款一样可以享受十分优惠的手续费

同时在定期存款的利率方面在一众银行中也不落后，1年的定期存款利率为3.01%，存款保险额度为50万元港币

使用邀请码开户后可获得一张年利率9.69%的活期加息券（有效期为一个月）,最高存入金额为50000港币，一个月后最多可获得400港币

其余有关ZA Coin、基金、股票内容可以在开户后自行探索

这张卡优点就是无需任何预约，可以在地铁上，也可以是在饭店酒店连接香港的WiFi就能申请，且客服24小时在线
卡片上只有卡号，无须担心被他人看到有效期以及CVV导致的盗刷
缺点是只有港币、人民币、美元账户，当使用其他货币消费时会自动转换为港币结账，且收取1.95%的货币转换费

新加坡华侨银行

然后就是一家足不出户就可以申请开户的银行，简称OCBC
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这家银行是新加坡第二大银行，被全球金融誉为2018年新加坡最佳银行，同时也是亚洲最安全银行的前三名，并且支持全中文页面，操作简单

这家银行的优点就是只需持有中国大陆、中国香港护照即可在APP完成开户的所有流程
在APP内开通360账户即可获得申请一张visa虚拟卡，建议截图保存，如当时未截图保存也可通过登录网银查看，但注意卡信息在七天后就会被销毁，七天内没保存那就只能等实体卡送达
Notice：如果在主页看到类似下图提示，一定要拒绝，否则账户锁定后必须本人持护照到新加坡线下网点解锁

实体卡与密码会在15天内会从新加坡发往开户时填写的联系地址，到达境内后由中国邮政承运。但信件上不会显示你的联系电话，可以在获得虚拟卡信息的四天后通过手机APP左上角进入安全邮箱使用英语向客服询问运单号，通过中国邮政APP或小程序查询运输进度以便联系快递员接收，其中取款密码可在卡片激活后直接通过APP修改
这张卡说是借记卡，但在扣款时会被识别为信用卡，支付速度会更快，也不容易被拒付，同时也可以用来支付ChatGPT API与Midjourney的订阅

OCBC DEBIT CARD

开户后第一笔资金必须由本人的同名账户电汇转入，使用他人账户入金会被强制关停账户并拉黑
完成第一笔同名验证后即可通过朋友转账或汇款平台汇入，且在30天内入金1000新币可获得15新币的奖励

同时，通过邀请码邀请朋友开户入金1000新元后，你也可以获得15新元的奖励点击查看官方文档
推荐使用中国工商银行来进行第一笔入金，手续费为国内银行最低，仅需40元人民币的电汇费与8新币的中转费
其中8新币的中转费会从到账金额中扣除，如果想要拿到15新币的奖励，建议第一笔汇出1010新币，由于使用香港汇丰汇款时银行会在汇款人名前加MR/MS，有概率会被判定非同名账户，保险起见建议先使用国内银行完成第一笔入金后再享受汇丰银行的0费用国际汇款，或使用其他跨境汇款软件进行更低费用的转账

多提一嘴，这张卡可以用来注册新加坡的交易所用于炒股，可以实现交易所的无损出入金，还可以在投资页面购买新加坡的政府债券来进行投资/储蓄，但需要注意并非随时都可购买，具体可参考下图

投资有风险入市需谨慎

这家银行APP内的扫码功能可以扫描支付宝收款码支付人民币（汇率损失约为1%），可以轻松实现资金回国（日限额1000新元）

而至于缺点，首先就是他的账户会在第二年开始向你征收管理费，SSA（Statement Savings Account）账户日均余额低于20000新元则会收取每月10新元的月费，360账户（360 Account）日均余额低于3000新元每月收取2新元的管理费，MSA账户（Monthly Savings Account）日均余额低于500新元则收取2新元的管理费（此账户需要在网银手动开立），GSA账户（Global Savings Account）免收管理费。解决方法为在开立账户后将SSA账户的余额全部转到360账户，6个月内账户没有交易记录则会自动关闭账户，也可以通过安全邮箱的方式联系客服要求关闭账户，但如果在开立账户的6个月内关户则会收取费用，一年后即可以每年24新元的费用低成本保留账户（不推荐通过保留MSA账户的方式保留账户，虽然日均余额大于500新元即可免管理费，但后续可能会要求提供新加坡一年以上的居留签证）
同时在外币兑换方面也有相关限制，拿美元举例，单笔兑换必须要高于100USD

而港币则需要单笔兑换至少800HKD

这家银行虽然有中文客服但与汇丰银行一样难以接通，而且无法通过转接的方式接入，所以不着急的话可以使用APP内的安全邮箱联系客服，一般为5个工作日回复
在必须要通过电话客服处理业务时，可考虑使用微软的Skype拨号，费用约为0.16元/分钟（三网运营商的收费是0.99元/分钟）

兴业银行

最后介绍的是国内的兴业银行寰宇人生借记卡，这张卡是专为有跨境需求的人准备的
可以下载兴业银行APP，在“我的”页面找到申请借记卡，选择寰宇人生借记卡即可申请
由于此卡权益会根据时间变化，所以只讲目前能够享受到的权益，如下图所示，可自行参考

这张卡最吸引我的一个点是每月前三笔境外取款手续费全免，有了这个可以在抵达目的地机场时直接在机场ATM取现使用而不用担心可能隐藏的高额手续费
其次是外币钞转汇费用全免，当你旅行归来，如果有大额的当地货币没来得及使用完，就可以在线上预约一家最近的分行，在第二个工作日存入账户，钞转汇后可通过结汇的方式以银行汇率兑换为人民币